La directrice générale de la Banque et Caisse d'Epargne de l'Etat en parlait sur nos ondes au mois de décembre: les demandes de crédits immobiliers sont en chute libre depuis plusieurs mois.
François Thoma évoquait alors une baisse de 45% sur un an. Des chiffres qui s'alignent avec les conclusions présentées vendredi par le Statec lors d'une table ronde européenne organisée au Kirchberg.
"Toutes les banques interrogées au Luxembourg ont constaté une baisse de la demande des prêts immobiliers au dernier trimestre 2022", écrit Pauline Perray, membre de la division d'analyse économique de l'institut de statistiques.
D'après les données recueillies par le Statec, le nombre de prêts immobiliers à taux fixe octroyés par les banques du Luxembourg auraient chuté de 40% sur un an au 4e trimestre 2022. Et selon toute vraisemblance, c'est une tendance qui devrait s'accélérer en ce début d'année 2023.
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Rappelons qu'à l'origine de cette baisse de la demande, se trouvent bien évidemment les relèvements successifs des taux d'intérêts par la Banque centrale européenne (BCE). Mais les institutions financières en ont-elles pâti pour autant?
Pas d'après le Statec. En effet, si l'on se fie aux chiffres publiés en fin de semaine par l'institut national de statiques, c'est même le constat inverse qui est fait. "Pénalisées depuis plusieurs années par les taux bas, les banques bénéficient de cette forte remontée" explique Pauline Perray.
En réalité, ces hausses successives pourraient stimuler leur marge d'intérêts. Le chiffre avancé par le Statec en est presque choquant: 37% en 2022. Et cela devrait encore augmenter de 26% en 2023. Autant dire que les banques luxembourgeoises ne se plaindront pas des relèvements de taux imposés par la BCE.
Toutefois, il faut noter que les résultats nets des banques du pays seront probablement affectés par une hausse "prononcée" des frais de personnel liée aux indexations des salaires. Dans ce contexte, le Statec évoque également le "coût du risque". Des facteurs valables pour 2022 mais également pour 2023.
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