Au Luxembourg, il n'y a pas que les salaires qui font des envieux : les pensions aussi. Nous avons réalisé un outil interactif qui permet de comparer votre pension avec celles des différents régimes du public et du privé. Et comme d'habitude, il y a une catégorie de retraités qui touche le jackpot !

Avez-vous une bonne retraite au Luxembourg ?

Une chose est sûre : avec un âge moyen de départ à la retraite de 59,5 ans (le plus bas de l'U.E.), une pension minimum qui s’élève à 2.350,89€, (et 3.569,99€ pour la pension moyenne), et des pensionnés qui peuvent toucher plus de 80% de leur dernier salaire, les retraités du Luxembourg font partie des plus gâtés au sein de l'U.E.

Cela étant dit, même dans le riche Grand-Duché, il y a pension et pension. Ce n'est pas étonnant : comme nous le montrions récemment avec notre échelle des salaires au Luxembourg, les secteurs du public et du privé n'offrent pas les mêmes perspectives de rémunération. C'est donc naturel que cela se poursuive au moment de la retraite. Pour mieux s'en rendre compte, nous avons donc demandé à l'IGSS (l'Inspection générale de la sécurité sociale) de nous fournir des statistiques pour réaliser une "échelle des pensions".

Son fonctionnement est simple: on classe les pensions par tranche de 10%, des 10% les plus basses jusqu'aux 10% les plus élevées. Ci-dessous, vous pouvez donc tester cette échelle des pensions, en sélectionnant le régime qui vous correspond. Pour rappel :

  • Le secteur privé - régime général d'assurance pension concerne les salariés du secteur privé et les non-salariés (indépendants, dirigeants de société etc.)
  • Le secteur public - régimes de pensions spéciaux concerne pour les fonctionnaires de l'Etat et des communes ainsi que pour les agents des chemins de fer luxembourgeois (CFL) embauchés à partir du 1er janvier 1999 (plus d'informations ici).
  • Le secteur public - régimes de pensions spéciaux transitoires concerne les fonctionnaires et agents des CFL qui étaient déjà en activité auprès de l’État ou en retraite avant la date du 1er janvier 1999 .

À noter que ces échelles des retraites ont été calculées à partir des pensions brutes versées pour le mois de décembre 2024 et basées sur des carrières complètes et sans périodes d'assurance auprès de régimes de pensions étrangères (1).

Secteur privé - régime général d'assurance pension :

Secteur public - régimes de pensions spéciaux :

Secteur public - régimes de pensions transitoires :

Jackpot pour les fonctionnaires embauchés avant 1999

À la lecture de ces trois échelles des retraites, un régime sort clairement du lot : celui des pensionnés ayant rejoint la fonction publique avant 1999.

Prenons les retraités du privé et les fonctionnaires embauchés à partir de 1999. Ils ont une échelle des pensions assez similaire.

  • Retraités du privé : les 10% les moins bien lotis gagnent jusqu'à 2.555€ brut par mois; les 10% les mieux lotis gagnent à partir de 7.102€ brut par mois. Le revenu médian (celui qui divise une population en deux, avec 50% de cette population qui gagne moins, et 50% qui gagne plus) avoisine 4.318€. 30% des pensionnés du privé gagnent plus de 5.324€.
  • Retraités du secteur public (embauchés après 1999) : les 10% les moins bien lotis gagnent jusqu'à 2.662€ brut par mois; les 10% les mieux lotis gagnent à partir de 7.001€ brut par mois. Le revenu médian avoisine 4.793€. 30% des pensionnés gagnent plus de 5.439€.

En revanche, loin devant, on trouve les bénéficiaires du régime spécial transitoire (embauchés avant 1999) :

  • Les 10% les moins bien lotis gagnent jusqu'à 5.035€ brut par mois; les 10% les mieux lotis gagnent à partir de 10.490€ brut (rappelons que le plafond des pensions s'élève à 10.883,74€), le revenu médian est à 7.375€. 30% des pensionnés gagnent plus de 9.200€.

Bref, l'écart est colossal avec les autres pensionnés du privé et du public - pratiquement du simple au double.

Et si les niveaux de retraites sont si élevés pour les fonctionnaires embauchés avant 1999, c'est notamment parce que leur pension est calculée sur la base du salaire de fin de carrière. C'est bien plus avantageux que dans le régime privé, où la pension est calculée en fonction des revenus obtenus durant l'ensemble de la carrière.

Un chiffre, publié dans une étude très complète de la revue Forum, illustrait bien cette différence de traitement privé/public : "Dans le régime général du secteur privé, seuls 0,14% de l'ensemble des retraités percevaient en 2022 une pension supérieure à 8.000€, tandis que parmi les fonctionnaires retraités ils étaient 34% à bénéficier d'une pension supérieure à ce montant". Ce dernier chiffre a encore grimpé depuis, comme l'illustre notre échelle des pensions.

Un chiffre qui fait grincer des dents : "Pourquoi la collectivité doit payer pour les pensions élevées de l’État ?" s'agaçait par exemple le président de l'Union des Entreprises luxembourgeoises. Collectivité qui devrait pourtant, à terme, être moins sollicitée, car les régimes de pensions "transitoires" portent bien leur nom : ils s'éteindront après une période de transition généreusement étalée jusqu'en 2040. Bref, l'âge d'or est bien derrière nous.

Ce sujet de la retraite des fonctionnaires reste très épineux au Luxembourg. Près de 40% des électeurs sont employés par le secteur public. S'attaquer au bastion des privilèges de la fonction publique revient donc à traverser un champ de mine politique.

Certes, il n'aura échappé à personne qu'une réforme des retraites est en cours, qui n'épargnera pas les nouvelles générations de fonctionnaires. Comme l'a annoncé Luc Frieden, les agents publics seront bien soumis aux mêmes changements que le secteur privé (carrière allongée, etc). Mais que les personnes ayant rejoint la fonction publique avant 1999 se rassurent : la Chambre des Députés assure que le régime transitoire "n'est pas touché par les réflexions en cours sur l’avenir du système des pensions et leur financement".

Décidément, les fonctionnaires embauchés après 1999 doivent s'en mordre les doigts de ne pas être nés à la "belle époque" !
À lire également:

(1) Méthode de calcul des échelles des retraites : L'IGSS précise que les chiffres correspondent à toutes les pensions de vieillesse attribuées entre 2020 et 2024 basées sur des carrières complètes. L'ensemble est composé de toutes les pensions attribuées avant l'âge de 65 ans et basées sur des carrières sans périodes d'assurance auprès de régimes de pension étrangères (carrières non-migratoires).