Baloise Luxembourg modernise son contrat d’épargne pension Pension Plan en proposant trois profils de gestion adaptés à chaque type d’épargnant et en intégrant des ETF dans la gamme de fonds disponibles. L’objectif est clair : rendre l’investissement pour la retraite plus simple et plus transparent en combinant diversification mondiale et accompagnement personnalisé.
Au Luxembourg, la pension légale couvre rarement l’intégralité de votre dernier salaire. Se constituer un capital complémentaire permet de préserver son niveau de vie une fois à la retraite. En commençant tôt, même de petits montants réguliers peuvent générer un capital significatif sur vingt ou trente ans. L’épargne retraite est donc un levier essentiel pour anticiper les imprévus et préparer sereinement l’avenir.
Le contrat de prévoyance vieillesse Pension Plan, dit « 111bis », offre des déductions fiscales attractives. Les primes versées sont déductibles du revenu imposable jusqu’à 3 200 € par an. Cette disposition permet de réduire immédiatement son imposition tout en constituant une épargne longue. Les versements sont flexibles : vous pouvez choisir des cotisations mensuelles ou annuelles et adapter leur montant à votre budget. Cette souplesse est idéale pour s’adapter à l’évolution de votre situation familiale ou professionnelle. Le contrat a une durée minimale de 10 ans et l’épargne accumulée peut être perçue entre 60 et 75 ans. En fin de contrat, vous décidez si vous préférez percevoir un capital en une fois ou opter pour une rente viagère. La fiscalité applicable dépendra de votre lieu de résidence au moment où vous percevez votre épargne.
La principale innovation de Pension Plan réside dans l’introduction de trois modes de gestion qui s’adaptent à votre niveau d’implication et de connaissances des marchés financiers.
Gestion pilotée : vous déléguez l’intégralité de la gestion. Des experts se chargent de sélectionner les fonds, d’ajuster les allocations et de rééquilibrer régulièrement le portefeuille. Cette option convient aux personnes qui manquent de temps ou de connaissances financières.
Gestion profilée : c’est la nouveauté phare du contrat. Votre portefeuille est constitué d’une sélection de fonds et d’ETF gérés par Amundi. Baloise vous accompagne pour déterminer la stratégie adaptée à votre profil et procède à un suivi annuel afin d’ajuster la répartition si nécessaire. Cette formule est un bon compromis entre autonomie et accompagnement professionnel.
Gestion libre : elle s’adresse aux investisseurs expérimentés qui souhaitent composer eux-mêmes leur portefeuille. Vous choisissez parmi une gamme de supports, dont des ETF, et ajustez la répartition selon vos convictions. Cette liberté s’accompagne d’une responsabilité accrue : il est nécessaire de suivre régulièrement l’évolution des marchés et de diversifier son placement.
Les ETF (Exchange Traded Funds) constituent la deuxième grande innovation du contrat.
Ces fonds cotés en bourse répliquent la performance d’indices de référence comme le MSCI World, le S&P 500 ou l’Euro Stoxx 600. Ils permettent de profiter instantanément d’une large diversification, car chaque ETF regroupe des dizaines, voire des centaines de sociétés réparties sur plusieurs secteurs et zones géographiques. Les frais de gestion sont généralement plus faibles que ceux des fonds traditionnels. La transparence est également un avantage : la composition de l’ETF est publiée régulièrement, ce qui permet de savoir exactement où votre argent est investi.
Baloise s’appuie sur Amundi, leader européen des ETF, qui gère plus de 287 milliards d’euros d’encours. Cette collaboration assure une expertise reconnue et un accès à des fonds performants. Les ETF proposés couvrent les grands indices mondiaux et incluent aussi des fonds ESG (Environnement, Social et Gouvernance) pour les investisseurs soucieux de l’impact de leur épargne. Investir via des ETF permet ainsi de concilier recherche de rendement, coûts maîtrisés et engagement durable.
Attention toutefois : comme tout investissement financier, les ETF présentent des risques. Les marchés peuvent fluctuer, la valeur des titres évoluer à la hausse ou à la baisse, et le capital n’est pas garanti. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. C’est pourquoi il est essentiel de bien définir votre profil et d’adapter la part d’actions à votre tolérance au risque.
La mise en place d’un Pension Plan est simple. Tout commence par un entretien avec un agent pour évaluer votre situation, votre horizon de retraite et vos objectifs. À partir de ce diagnostic, vous complétez un questionnaire qui détermine votre profil investisseur. Vous choisissez ensuite votre mode de gestion et planifiez vos versements selon votre budget. Les montants peuvent être ajustés au fil du temps, et l’allocation est révisée en fonction de l’évolution de votre situation personnelle.
Le contrat s’adresse aussi bien aux résidents luxembourgeois qu’aux frontaliers déclarant leurs revenus au Luxembourg.
L’offre de trois profils de gestion et l’intégration des ETF font de Pension Plan une solution moderne et accessible pour construire sa retraite. Que vous soyez néophyte, en quête d’accompagnement ou investisseur averti, ce contrat vous permet de définir une stratégie adaptée à votre situation. La flexibilité des versements, les avantages fiscaux et la possibilité d’investir de manière responsable sont des atouts supplémentaires. En commençant dès aujourd’hui, vous mettez toutes les chances de votre côté pour préparer sereinement votre avenir financier. Pour en savoir plus et obtenir une offre personnalisée, rendez-vous sur le site de Baloise.
