L’espérance de vie progresse régulièrement depuis plusieurs décennies. Selon une étude publiée par l’Imperial College de Londres, celle-ci pourrait atteindre, d’ici 2030, 90 ans pour les femmes et 85 ans pour les hommes. Avec un âge légal de départ à la retraite fixé à 65 ans au Luxembourg, cela représente une période de 20 à 25 années pendant lesquelles chacun devra financer son niveau de vie. Ces années peuvent être synonymes de voyages, de loisirs, de temps pour soi et de réalisation de projets personnels mis de côté durant la carrière professionnelle. Pour en profiter pleinement, il est essentiel de bien préparer cette étape sur le plan financier. Vivre jusqu’à 90 ans se planifie dès aujourd’hui.
Au Luxembourg, la pension se structure autour de trois piliers complémentaires qui permettent d’assurer des revenus suffisants au moment de la retraite.
1. La pension légale
La pension légale constitue la base du système. Elle dépend :
2. La pension complémentaire d’entreprise
Cette pension, aussi appelée « deuxième pilier », est mise en place par l’employeur pour ses salariés, notamment via une assurance-groupe ou un fonds de pension. Les indépendants, quant à eux, peuvent constituer ce pilier à travers un RCPI (régime complémentaire de pension pour indépendants).
3. La prévoyance-vieillesse individuelle
Un avantage fiscal immédiat et attractif
Contrairement à d’autres formes d’épargne – comme l’immobilier, les comptes d’épargne classiques, les investissements boursiers ou les cryptomonnaies –, la prévoyance-vieillesse offre droit à unedéduction fiscale au titre de dépense spéciale. Depuis 2026, il est possible de verser jusqu’à 4.500 € par an dans un contrat de prévoyance-vieillesse, ce qui représente un avantage fiscal non négligeable.
Pour illustrer l’impact réel de cet avantage, prenons deux exemples concrets :
Tout d’abord, le cas d’un célibataire de 25 ans qui perçoit un revenu imposable annuel de 40.000 euros. S’il décide d’épargner chaque année 4.500 euros dans un contrat de prévoyance-vieillesse, il bénéficie d’un avantage fiscal de 1.193 euros par an. Sur une période de quarante ans, cet avantage représente un total cumulé de 47.720 euros, ce qui constitue un gain non négligeable dès les premières années d’épargne.
Ensuite, l’exemple d’un couple âgé de 35 ans dont le revenu imposable du ménage atteint 100.000 euros. En choisissant d’épargner chacun 4.500 euros par an, soit un total de 9.000 euros, le couple profite d’un avantage fiscal annuel de 3.223 euros. Sur trente ans, cet avantage s’élève à 96.690 euros, démontrant l’importance et l’efficacité du troisième pilier dans une stratégie de préparation à la retraite.
Ces montants démontrent clairement que la prévoyance-vieillesse constitue un double avantage : une économie d’impôt immédiate et une pension future significativement renforcée.
Chez Foyer, plusieurs types de contrats d’épargne-pension permettent de s’adapter à tous les profils, qu’il s’agisse d’épargnants prudents ou plus dynamiques. Le régime de prévoyance-vieillesse offre une grande liberté dans la gestion et l’allocation du capital.
Les clients ont notamment le choix entre :
L’ensemble des supports en unités de compte proposés par Foyer est géré par les experts de CapitalatWork, reconnus pour leur approche professionnelle et leur gestion rigoureuse.
La préparation de la retraite ne doit pas être perçue comme une contrainte, mais comme une manière de protéger son avenir et de garantir sa qualité de vie à long terme. Plus l’épargne débute tôt, plus ses effets sont significatifs, tant en termes d’avantage fiscal que de capital constitué.
Investir dans une prévoyance-vieillesse, c’est faire le choix d’une retraite équilibrée, stable et plus confortable.
Il est donc essentiel d’agir dès à présent pour construire progressivement le complément de revenus qui permettra de profiter pleinement des années futures.
