Une pratique très risquéePlusieurs "money mules" interpellées au Luxembourg

Qu’est-ce qu’une fraude à la « mule bancaire ou financière » ?

La “mule bancaire ou financière” est une personne, recrutée à son insu ou complice, qui accepte d’encaisser sur son propre compte bancaire ou sur un compte spécialement ouvert à cet effet des fonds confiés par un tiers, puis de lui reverser en conservant une petite partie en rémunération. Il y a souvent deux cas de figure :

• Soit c’est une arnaque et la mule va perdre de l’argent,
• Soit il s’agit de fonds acquis illégalement par des criminels qui cherchent à dissimuler l’origine frauduleuse de leurs fonds.

Bref, être une “money mule”, c’est prendre de gros risques dans l’espoir de récupérer les miettes laissées par des organisations criminelles. Comme l’explique la police grand-ducale, “Pour récupérer le produit des attaques de phishing, les auteurs utilisent une structure organisée de blanchiment d’argent, impliquant plusieurs niveaux et un nombre significatif de résidents luxembourgeois. Ces personnes sont recrutées principalement via Snapchat, d’autres réseaux sociaux ou des plateformes de messagerie. Il s’agit souvent de jeunes ou de personnes en situation financière précaire.”

Cinq personnes interpellées ces derniers jours au Luxembourg

Le mardi 30 décembre 2025 au soir et durant la nuit du mercredi 31 décembre 2025, cinq money mules potentielles, ayant mis à disposition leur compte bancaire ou leur carte bancaire, ont été interpellées à la suite de perquisitions et d’actions simultanées menées par la Police grand-ducale qui a déployé un dispositif important. Dans le cadre de ces perquisitions de nombreux éléments de preuve ont été saisis qui seront exploités par la suite. Par ailleurs, des objets de valeur ont été saisis (comptes bancaires, argent en liquide, matériel informatique, moyens de paiement, véhicule) afin de permettre une confiscation ultérieure par équivalent, avec attribution possible aux victimes.

Les cinq individus ont été déférés le mercredi 31 décembre 2025 devant un juge d’instruction du tribunal d’arrondissement de Luxembourg, qui a délivré à leur encontre des mandats de dépôt, c’est-à-dire que les personnes visées ont toutes été placées en détention préventive.

La Police grand-ducale et le parquet rappellent que mettre son compte ou sa carte bancaire à disposition de tiers contre rémunération pour faire transiter des fonds frauduleux constitue une infraction pénale. Il est également rappelé qu’outre leur arrestation, les auteurs s’exposent à une saisie systématique de leurs objets de valeurs, qui seront saisis en vue de leur confiscation ultérieure.

Sanctions encourues :

• Gel des comptes bancaires et saisie des fonds et d’objets de valeur
• Peine d’emprisonnement : 1 à 5 ans
• Amende : 1.250 € à 1.250.000 € (article 506-1 du Code pénal)
• Confiscation obligatoire, pouvant s’étendre à d’autres biens si les avoirs ne sont pas retrouvés.

Conseils préventifs

• Méfiez-vous des offres promettant un gain rapide et facile

• Ne mettez jamais votre compte à disposition de tiers
• Ne communiquez pas vos données bancaires à des inconnus
• Ne prélevez ni ne transférez des fonds dont vous ignorez l’origine
• Ne transférez jamais d’argent à la demande d’une tierce personne vers un compte inconnu
• Si vous avez été victime ou suspectez avoir été utilisé comme money mule, arrêtez toute transaction et contactez immédiatement la Police.

Des conseils supplémentaires concernant le phishing sont disponibles sur le site officiel de la police grand-ducale : https://police.public.lu/fr/prevention/arnaques.html