Le taux fixe a été la règle ces dernières années. C'est ce que s'accordent à dire les experts du secteur de l'immobilier luxembourgeois. Une bonne nouvelle pour les emprunteurs concernés qui n'ont pas eu à subir les hausses successives des taux d'intérêts ces derniers mois.
Cependant, pour ceux qui ont pris le risque d'emprunter à taux variable, la situation a dramatiquement changé. Certains ont vu leur taux passer de 1 à 5% en moins d'un an.
Cela a évidement un impact sur leurs finances mais aussi sur les activités des banques. En effet, si les demandes de crédits immobiliers sont en chute libre, les demandes de refinancement ont explosé.
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"Le temps où l'argent ne coûtait rien est révolu", s'est-on entendu dire de la part des économistes et des banquiers alors que la BCE relevait ses taux. Et ce n'est pas fini.
D'après les informations qu'RTL a pu récolter auprès de plusieurs experts, de nouvelles augmentations devraient encore intervenir en 2023.
"Les taux vont encore prendre 50 points", affirme Vincent Quillé, co-fondateur et directeur de Nexfin. Il ne s'attend d'ailleurs pas à une baisse avant le début de l'année 2025, "mais ça reste de la théorie" insiste-t-il.
Mais faut-il forcément subir ces hausses? Et bien non. S'il est un peu tard pour penser à un refinancement, d'après Vincent Quillé "il existe quand même des solutions pour alléger les charges mensuelles".
Dans un premier temps, il conseille aux personnes concernées de consulter leur banque et de voir ce qu'elle propose. Parce qu'il faut le savoir, le taux fixe est actuellement inférieur au taux variable.
Il se négocie actuellement "entre 3,8 et 4,2 %" alors que le variable peut dépasser les 5%. Vincent Quillé explique qu'en passant une partie ou l'intégralité de leur prêt en taux fixe, les clients peuvent "gagner jusqu'à 100 points".
Concrètement, cela peut se traduire par une baisse de 10% des mensualités dues à la banque. Attention cependant à structurer le prêt de manière à pouvoir renégocier le taux ultérieurement, dans le cas d'une baisse.
Et ce n'est pas tout. Pour alléger leurs mensualités, les emprunteurs peuvent également négocier la durée de leur prêt. "Le taux sera moins élevé si l'on passe de 20 à 25 ans par exemple", précise-t-il.
Un rachat par un autre établissement financier peut aussi être envisagé mais "ça se fait moins parce que les banques natives font de bons efforts", d'après Vincent Quillé.
Autant d'alternatives qui peuvent venir soulager les finances des ménages mises à mal par la hausse des taux d'intérêt. La bonne nouvelle, c'est qu'il y a toujours "la case courtier" si vous ne voulez pas entreprendre ces procédures sans assistance.
Les emprunteurs "n'ont encore pas le réflexe de venir nous voir" nous disait Yann Gadéa, responsable des consultants chez atHome Finance. "Ils ont tendance à subir les hausses", ajoutait-il lors d'une interview réalisée au début du mois.
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Pourtant, c'est un service qui ne coûte rien aux emprunteurs. "Je n'aime pas dire que c'est gratuit parce que ce sont les banques qui paient", commente Vincent Quillé.
Mais dans la pratique, vous pouvez faire appel à un courtier pour évaluer vos options. Une bonne idée pour ceux qui n'ont pas forcément une vision globale de ce qui se pratique sur la place financière luxembourgeoise.
